生命保険料控除証明はきちんとチェック！【親の生活】

生命保険料控除証明、よく見ないで会社に提出していませんか？

10月に入ると、各保険会社から生命保険料控除証明が届きます。
よく見ないでそのまま会社に提出していませんか？
生命保険料控除は、制度により、新制度と旧制度と大きく２つに分類されます。
さらに保険の種類により、一般生命保険料控除・介護医療保険料控除・個人年金保険料控除と3つに分類されます。
この分類を確認しないで、適当に提出してしまうと控除される金額が変わり、損することがあります。

死亡保険（年間保険料5万円）と医療保険（年間保険料4万円）に加入している場合、

例１：旧制度での死亡保険に特約で医療保険がついている場合
旧制度では特約が医療保障であっても全額が一般保険料控除とみて計算されるため、
旧制度　一般生命保険料控除　年間保険料90,000円
90,000円×1/4＋25,000円＝47,500円の控除となります。

例2：死亡保険は旧制度で、新制度の医療保険での別の保険の場合
死亡保険は旧制度での計算、医療保険は新制度での計算でするため、
旧制度　一般生命保険料控除　年間保険料50,000円
50,000円×1/2＋12,500円＝37,500円
新制度　介護医療保険料控除　年間保険料40,000円
40,000円×1/2＋10,000円＝30,000円
37,500円＋30,000円＝67,500円の控除となります。

例3：死亡保険も医療保険も新制度の場合（新制度の死亡保険に医療保険が特約も同様）
死亡保険・医療保険をそれぞれ新制度で計算するため、
新制度　一般生命保険料控除　年間保険料50,000円
50,000円×1/4＋20,000円＝32,500円
新制度　介護医療保険料控除　年間保険料40,000円
40,000円×1/2＋10,000円＝30,000円
32,500円＋30,000円＝62,500円の控除となります。

上記の計算のように、同じ保険料を支払っていた場合でも、控除の制度や種類によって、控除される金額が変わってしまいます。
生命保険料控除証明をきちんと確認しないで提出してしまわないで、どの組み合わせで提出すると控除金額が一番多くなるかを計算してみて提出するようにしましょう。
※全体の控除金額は最大で12万円と決まっています。

生命保険料控除証明で加入している保険を確認することができます

生命保険料控除証明は控除だけのためではありません。
今年１年間、どんな保険にいくら支払ったのかがわかる重要なものです。
中には「解約するのを忘れていて、まだ支払っていた！」ということを発見することがあります。
全部を合計してみると、「えっ！こんなに支払っているの？」とびっくりすることも・・・

控除の計算式で〇〇円以下・〇〇円超とあるように、少しの差でも控除金額が変わります。
例えば、新制度の医療保険で年間保険料が40,000円と40,200円で計算してみると、
40,000円のときは40,000円以下の計算になるため、
40,000円×1/2＋10,000円＝30,000円の控除でしたが、
40,200円のときは40,000円超での計算になるため、
40,200円×1/4＋20,000円＝30,050円の控除になります。
少しの金額で調整できる特約をつけることで控除金額を増やすことができます。

介護医療保険料控除が2枚あるときには、医療保険に重複して加入していないかなど、保障内容もあわせて確認することをおすすめします。
医療保険・がん保険・介護保険も介護医療保険料控除なので、全く異なった保障に加入している場合もありますが、入院手術を保障する医療保険に重複加入している場合もあるので、きちんと確認するようにしましょう。
※生命保険料控除証明が来る頃に、「契約内容のご確認」というものがあわせて送られることが多いです。保険証券や設計書がない場合は、これで加入状況を確認することができます。

1枚1枚きちんと確認して、最大の控除を受けましょう

生命保険料控除証明は各保険会社形式が異なりますが、制度や種類の記載は必ずあります。
1枚1枚手に取り、
まずは新制度か旧制度かで分類
次に一般生命保険料控除か介護医療保険料控除か個人年金保険料控除かで分類
控除金額を計算してみて、これとこれの証明を提出しようと選択してみてくださいね。
昨年よりも控除金額が増えるかもしれません。

高齢になるとこういったチェックも手間になるので、
親御さんの書類も一緒にチェックしてあげるといいですね。

プロフィール

■氏　名　　渡辺　美智代
1966年　神奈川県横須賀市生まれ横須賀育ち
ファイナンシャルプランナー オフィスまみぃ代表
横須賀市とその周辺の地域を中心に個別相談・相談会・セミナー講師をしている。終活カウンセラーを取得してからは、葬儀会社と連携し、葬儀後の各種手続きのサポートも行う。
■実績
横須賀市の弁護士・税理士・行政書士・社会保険労務士と「横須賀知恵袋」という団体を作り、月1回の無料相談会を開催
■その他の事業
「起業ママ支援ユメノタネプロジェクト」
「ファイナンシャルプランナー資格活用塾FP＋」
「介護・相続サポート窓口」　他